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allbet官网娱乐平台开户:信用贷进入房地产系违规 这样的购房套路请当心

来源:淄博新闻网 发布时间:2020-06-19 浏览次数:

本报记者 赵莹莹

手握300万元现金,就可以买600万元的屋子,只需还点儿小利息,“以小博大”成本低且毫无风险——这是中介机构给购房人王伟(假名)描绘的情景。随着北京楼市逐步回温,一些不具备资质的机构近期在市场上四处活动,先打着低息贷款的幌子让购房人“入套”,再以先垫资、后申请信用贷的方式让其“上车”。专家示意,信用贷的资金进入房地产属于违规。以高杠杆的方式买房,购房人不仅要蒙受伟大的还款压力,还可能影响小我私家征信。

以低息贷款“请君入瓮”

“解决购房各环节需求资金,放款迅速。”近期忙着看房的王伟,正是被这样一则广告吸引上“套”的。王伟看中了一套位于四环外、总价600万元的二手房,可他手头的现金只有300万元,再加上自己的情形只能按二套贷款,王伟面临高首付、高利率、钱不够的逆境。

“有没有什么首付少、利息少的购房方式?”第一次和机构工作职员相同,王伟就提出“少花钱”的要求,而对方很快就给出小微企业低息贷款的方案。按其所说,现在各银行对小微企业贷款都有扶持政策,王伟只需注册一家小微企业,就能申请低息贷款,每月还款额比屋子出租所得的租金还要低,“至于您没有公司也没关系,我们这儿提供一条龙服务,都可以解决,您可以先考虑一下。”

利息比租金还低,这句话深深打动了王伟。很快,他就决议碰头详谈。也是在这次谈话中,工作职员改了口径,提出使用信用贷的新方案,理由是申请信用贷更容易,放款速率更快,利率依然比商业贷款的利率低。

“完善链条”现实风险极高

根据中介机构的说法,王伟的买房流程有四步。首先,他拿出300万元的现金,机构再垫资300万元,全款买下他心仪的那套屋子。根据现在的买卖速率9天内能办完手续,按8%的月利率,王伟要缴纳约5万元的垫资利息。接着,王伟拿着房本去几家银行申请信用贷,贷出300万元用于送还机构垫资,并支付解决用度5万元。第三步,王伟将名下的这套二手房出租“以租养贷”。贷款3年后,王伟向银行送还300万元的本金,或者再用房本申请贷款套现。

手头现金做首付—中介垫资全款买房—以房本抵押申请信用贷—送还垫资并按月还利息—再拿房本抵押……在机构职员的口中,这是一条可以重复的“完善链条”,而王伟通过此就可“以小博大”,以极低的成本获得一套房。

用300万元买下600万元的屋子,支付的利息成本64万元,听起来比商业贷款确实要低。然而,中介机构口中的链条真的完善么?业内人士否认了这种以高杠杆购房的方式。

“首付贷、消费贷、信用贷、谋划贷款等信贷资金流入房地产市场,这自己就属于明令禁止的违规行为,银保监会也多次强调,坚决纠正贷款违规流入房地产行为。”中原地产首席分析师张大伟示意,以信用贷的资金买房,其用途和贷款合同规定的用途是不符的,一旦被银行查到将会影响申请人的征信纪录。与此同时,相比于商业贷款,信用贷属于短期贷款,贷款额度通常在30万元至50万元,且年限一样平常只有3年。“若想以信用贷的方式贷出300万元,就像某些机构所说,要从多家机构同时申请信用贷,在羁系趋于严酷的环境下,风险极高,可操作性不强,后期还款压力也异常大。”张大伟说。

高杠杆不适合通俗购房人

这条“完善链条”实在还潜伏其他风险。记者仔细算了一笔账后发现,根据8%的月利率,300万元的垫资款单日利息是8000元,一周是5.6万元,一个月就是24万元。一品牌中介经纪人告诉记者,在业主所卖衡宇没有银行抵押的情形下,全款购房人从购房资质审核到完成过户约莫需要一周时间。若是业主所卖衡宇存在银行抵押的情形,得先完成解抵押,才气再走购房资质审核等流程,慢的话可能需要1个月。换句话说,机构职员给出的5万元垫资利息的预算,只是最理想状态下的最低支出。一旦衡宇买卖过程中遇到任何意外情形,拉长了买卖周期,所支付的利息将远高于5万元。

“高杠杆的模式并不适用于通俗购房人,特别是在现在楼市处于平稳期的时刻,有自住或改善需求的购房人更没有需要使用这种高杠杆的模式,建议理性购房。”张大伟说。

高杠杆买房链条

首付→中介垫资→全款买房→房本抵押→信用贷还垫资→3年内还款

风险

1、信用贷用于买房,其用途和贷款合同规定的用途不符,一旦被银行查出,将会影响申请人的征信纪录。2、贷款年限短,利率高,还款压力较大,三年还300万元,现实月供靠近10万元。3、小机构垫资利息异常高,买房买卖周期一样平常比较长,垫资的利息成本将远高于宣传中的预算。号称垫资9天利息5万,一不小心,酿成垫资一月利息24万。

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